關(guān)心區(qū)域發(fā)展的朋友可能會(huì)發(fā)現(xiàn)，目前國(guó)內(nèi)包括大灣區(qū)、上海為龍頭的長(zhǎng)三角地區(qū)，都已將元宇宙作為重點(diǎn)發(fā)展培育項(xiàng)目，其中上海、合肥、廣州等地更是政策不斷、跑步進(jìn)場(chǎng)。

       區(qū)域項(xiàng)目不斷落地，地區(qū)企業(yè)、政務(wù)服務(wù)、銀行金融等行業(yè)，也在加快對(duì)元宇宙的探索。以銀行為例，這兩年集體走上元宇宙布局的快車道，且有不少成果落地。

       元宇宙固然爭(zhēng)議頗多、博眼球的項(xiàng)目不少，比如前兩天引發(fā)關(guān)注的元宇宙婚禮。但從銀行的實(shí)際動(dòng)作來(lái)看，看起來(lái)更務(wù)實(shí)。

       最近銀行加碼元宇宙的新聞不斷，似有“爆發(fā)”趨勢(shì)，讓市場(chǎng)再次將目光放到元宇宙在金融領(lǐng)域的應(yīng)用。本文就跟大家一起看看，銀行在元宇宙賽道的“基本盤(pán)”。

       用戶認(rèn)可才是真的好

       這兩年，經(jīng)過(guò)各大媒體的“教育”和“洗禮”，不管能不能搞明白元宇宙是什么，大家聊到這個(gè)話題都能侃上兩句，不僅限于沉浸式社交、游戲、資本這些關(guān)鍵詞。

       也因?yàn)樵�宇宙在泛文娛領(lǐng)域“太火”，讓其名聲算不上太好。

       基于元宇宙虛擬空間的社交，成為大家最為熟悉的元宇宙應(yīng)用場(chǎng)景，Soul更是打出元宇宙社交第一股的名聲；大廠、地產(chǎn)、游戲公司、服裝潮牌，不管什么行業(yè)，都在爭(zhēng)相推出元宇宙平臺(tái)......

       但由于沒(méi)有更加有建設(shè)性的實(shí)際落地應(yīng)用，僅涉足軟性的社交娛樂(lè)，讓元宇宙看起來(lái)多少有些“不務(wù)正業(yè)”了，質(zhì)疑自然不少。

       但銀行似乎不這么看，資本也不這么看。

       事實(shí)是，元宇宙應(yīng)用絕不只限于社交文娛領(lǐng)域，三林曾在之前的「早科技」欄目介紹過(guò)一些元宇宙應(yīng)用（點(diǎn)擊文末標(biāo)題，閱讀歷史文章）。

       下面咱就以銀行為例，看看軟性?shī)蕵?lè)之外，未來(lái)元宇宙對(duì)普通消費(fèi)者能有哪些潛在“便民”應(yīng)用。

       根據(jù)三林統(tǒng)計(jì)，目前銀行涉足的元宇宙應(yīng)用，大致包括虛擬營(yíng)業(yè)廳、數(shù)字員工、數(shù)字藏品等，其中虛擬營(yíng)業(yè)廳和數(shù)字員工是今年銀行“扎堆”的熱點(diǎn)。

       今年舉辦的2022世界人工智能大會(huì)（WAIC）上，工商銀行以其支行網(wǎng)點(diǎn)為原型進(jìn)行了3D建模，打造出一個(gè)線上元宇宙營(yíng)業(yè)廳。建設(shè)銀行也秀了一把肌肉，在展廳里全面展示了旗下的金融元宇宙世界。

       7月份，工行發(fā)布了自家的“VR元宇宙虛擬營(yíng)業(yè)廳”，加速元宇宙智慧網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，外界普遍認(rèn)為，工行此舉有望降低網(wǎng)點(diǎn)的日常運(yùn)營(yíng)成本、加快數(shù)字金融建設(shè)。

       數(shù)字員工也不是今年的新事物。去年年底，百信銀行、江南農(nóng)商銀行等地方性銀行，都已推出自家的數(shù)字員工，工行等宇宙行就更不必說(shuō)。

       至于數(shù)字藏品業(yè)務(wù)，南京銀行、光大銀行等都有嘗試，不支持二級(jí)市場(chǎng)交易，僅限自己持有。

       總體來(lái)看，銀行對(duì)于元宇宙的期待不少，布局動(dòng)作也很是迅速。

       問(wèn)題是，這些應(yīng)用的潛力有多少？銀行布局元宇宙，是一件投入和產(chǎn)出成正比的事情嗎？


       銀行為何爭(zhēng)相布局元宇宙？

       元宇宙固然是風(fēng)口，但銀行這么關(guān)注，筆者以為，跟元宇宙的特點(diǎn)分不開(kāi)，其應(yīng)用潛力也是基于其特點(diǎn)：1.虛擬數(shù)字人；2.沉浸式體驗(yàn)的場(chǎng)景；3.數(shù)字資產(chǎn)。

       對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，一方面數(shù)字化轉(zhuǎn)型是確定的浪潮，一方面虛擬金融服務(wù)的價(jià)值正在逐漸提升。

       一個(gè)有應(yīng)用潛力，一個(gè)有應(yīng)用需求，兩者碰面，一拍即合。

       我們先看數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

       在當(dāng)前數(shù)字化轉(zhuǎn)型的迫切要求下，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，拓寬業(yè)務(wù)渠道、加速推進(jìn)數(shù)字金融，是當(dāng)前不確定世界中為數(shù)不多確定的事情。

       數(shù)字金融的概念很大，從我們這些銀行服務(wù)的受益者來(lái)說(shuō)，其實(shí)數(shù)字化不難理解，好處也很明顯。

       以上面提到的數(shù)字員工為例，當(dāng)這項(xiàng)服務(wù)健全且沒(méi)有技術(shù)漏洞后，我們不必去銀行營(yíng)業(yè)廳現(xiàn)場(chǎng)辦理各種業(yè)務(wù)，而是可以直接在銀行的虛擬營(yíng)業(yè)廳、通過(guò)虛擬的數(shù)字員工完成業(yè)務(wù)辦理。

       相較于目前銀行已經(jīng)推出的手機(jī)銀行及其線上業(yè)務(wù)，虛擬營(yíng)業(yè)廳和數(shù)字員工優(yōu)勢(shì)明顯——可以和線下一樣實(shí)現(xiàn)一對(duì)一服務(wù)，當(dāng)客戶不知道怎么操作，員工可“面對(duì)面”進(jìn)行引導(dǎo)。

       老齡化社會(huì)悄然而至，對(duì)數(shù)字業(yè)務(wù)不熟悉的老年群體，還是很難習(xí)慣手機(jī)辦理業(yè)務(wù)。因此，去營(yíng)業(yè)廳，由銀行工作人員引導(dǎo)和幫助他們辦理業(yè)務(wù)，是營(yíng)業(yè)廳存在的重要場(chǎng)景之一。

       不過(guò)，當(dāng)虛擬營(yíng)業(yè)廳的使用方式足夠便捷，有沒(méi)有可能幫助這部分老年群體，減少前往網(wǎng)點(diǎn)的冗余和繁瑣？筆者以為，元宇宙還有這個(gè)潛力。

       既然游戲娛樂(lè)能夠在元宇宙實(shí)現(xiàn)交互式、沉浸式體驗(yàn)，銀行的金融服務(wù)自然也能。

       甚至在金融服務(wù)之外，虛擬員工還有望提供第三方服務(wù)，比如天氣查詢、路況查詢、股票實(shí)時(shí)交易行情等便民服務(wù)。

       如果說(shuō)企業(yè)服務(wù)是銀行的底氣，C端用戶服務(wù)就是銀行的“兵家必爭(zhēng)之地”。

       疫情期間，銀行的線上金融服務(wù)增長(zhǎng)迅速，誰(shuí)的手機(jī)里還沒(méi)有幾個(gè)銀行APP了？誰(shuí)能吃到C端用戶的大蛋糕，業(yè)務(wù)增長(zhǎng)就是水到渠成的事情。

       疫情讓銀行進(jìn)一步看到線上服務(wù)的價(jià)值，也看清了未來(lái)虛擬金融服務(wù)的可能性——給企業(yè)、給用戶提供更多增值服務(wù)，提高客戶黏性和好評(píng)度。

       由此來(lái)看，元宇宙之于銀行，是加速數(shù)字化和拿下C端用戶的潛力手段，銀行如何能不重視？

       不僅這些，筆者以為，元宇宙之于銀行的實(shí)際效用，還包括降本增效這一項(xiàng)。


       疫情之下，銀行也要降本增效

       如何降本增效？

       我們就拿虛擬營(yíng)業(yè)廳來(lái)闡述。

       上文我們說(shuō)到虛擬營(yíng)業(yè)廳和數(shù)字員工，對(duì)于居民用戶的應(yīng)用價(jià)值，其實(shí)對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，這一方式同樣有可能幫助銀行降成本、提效率。

       銀行可在虛擬空間進(jìn)行員工培訓(xùn)和業(yè)務(wù)講解；可以利用其虛擬分行對(duì)年輕人進(jìn)行金融教育和培訓(xùn)員工，創(chuàng)建客戶和場(chǎng)景；可以開(kāi)展更多柜臺(tái)和線下?tīng)I(yíng)業(yè)廳難以發(fā)展的金融服務(wù)。

       對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，能夠提供更多服務(wù)，是獲取用戶的重要方式。

       我們往往會(huì)碰到一些業(yè)務(wù)，有的網(wǎng)點(diǎn)不能辦理而要去大支行，有些特定業(yè)務(wù)要去特定銀行才能辦理，諸如此類的案例不勝枚舉。

       這些需求，也許能夠借助元宇宙這一虛擬世界實(shí)現(xiàn)。

       作為一個(gè)打通虛擬和現(xiàn)實(shí)的“模擬”世界，元宇宙有自己的經(jīng)濟(jì)體系，區(qū)塊鏈和基于區(qū)塊鏈技術(shù)的代幣，可以成為流通貨幣。

       有了經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)，意味著能夠在這個(gè)虛擬世界進(jìn)行買(mǎi)賣交易、金融服務(wù)、交互體驗(yàn)等等。虛擬卻又無(wú)限逼真的交互體驗(yàn)，是元宇宙的特點(diǎn)，也是銀行能夠提供虛擬金融服務(wù)的依據(jù)，也即——場(chǎng)景金融。

       說(shuō)得再直白一點(diǎn)，就是為每一個(gè)人在線上提供金融服務(wù)。

       銀行在元宇宙的應(yīng)用場(chǎng)景可以突破很多想象，比如幫助客戶培養(yǎng)良好的投資習(xí)慣，甚至在元宇宙中創(chuàng)建虛擬貨幣，讓孩子們養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣、了解貸款等。

       銀行能夠想到的、幫助留住客戶并建立忠誠(chéng)度的方式也許并不少，但囿于現(xiàn)有的制度和場(chǎng)景，創(chuàng)新往往容易落于窠臼。與之相比，元宇宙的想象空間巨大，銀行怎會(huì)不心動(dòng)。

       當(dāng)然，銀行金融系統(tǒng)是一個(gè)特別的系統(tǒng)，安全要求極高。

       應(yīng)用的同時(shí)，銀行也知道不成熟的元宇宙應(yīng)用可能帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，比如數(shù)據(jù)安全、財(cái)產(chǎn)安全漏洞。

       好在，將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用在元宇宙空間，基于區(qū)塊鏈的“超級(jí)”加密優(yōu)勢(shì)，安全性可以有更多保障。
       雖然大家形容元宇宙是個(gè)筐，啥都能往里裝，但新事物伴隨爭(zhēng)議也是常態(tài)。

       隨著應(yīng)用領(lǐng)域的擴(kuò)大，隨著更多有前景的項(xiàng)目落地，比如銀行金融系統(tǒng)、比如元宇宙和政務(wù)服務(wù)的結(jié)合，這類便民項(xiàng)目有望慢慢平息元宇宙的爭(zhēng)議，使其發(fā)展逐漸轉(zhuǎn)為正向。

       作為銀行C端萬(wàn)千用戶的一員，筆者期待元宇宙在銀行金融服務(wù)中有更多更加安全的應(yīng)用，方便老百姓生活。